Нажмите "Enter" для перехода к содержанию

Отличия займа от кредита

Займ — это деньги, предоставляемые одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) на условиях возврата в будущем. Предоставляется банком, финансовой организацией, частным лицом , другой юридической структурой.

Кредит — это финансовая операция, при которой кредитор (например, банковское учреждение) предоставляет средства заемщику на условиях последующего возврата. Выдается как физическим, так  юридическим лицам.

Основные характеристики обеих услуг включают размер, процентную ставку, сроки погашения, график платежей , другие установленные правила. Заемщик обязуется вернуть полученные деньги  соответствии с условиями.

В чем отличия

Несмотря на определенные сходства, рассмотренные услуги имеют ряд характерных отличий. Для наглядности сведем их в таблицу.

Критерий Займ Кредит
Стороны сделки Кредитодатель — заемщик могут быть физическими лицами , юридическими структурами. Банк или другая  организация, выступающая в роли кредитора. Другой стороной является заемщик (физическое или юридическое лицо)
Регулирование Имеет более гибкую регуляцию  не подпадает под строгие правила. Особенно, если деньги предоставляются частными лицами Регулируется соответствующими законами , нормативными актами, особенно когда речь идет о банках , других финансовых институтах
Суммы и сроки Могут быть небольшими , крупными  зависимости от договоренности Предоставляются на более крупные суммы , длительные сроки, например, ипотечные или бизнес-кредиты
Проценты и комиссии Отсутствуют или имеют формальный вид Предполагают уплату процентов за пользование заемными средствами, которые рассчитываются на основе определенной процентной ставки. Могут взиматься различные комиссии (за выдачу кредита, обслуживание и т. д.)
Применения Имеют специфическую цель использования, такую как покупка недвижимости, автомобиля, развитие бизнеса и т. д Использоваться для различных целей, включая личные потребности, покрытие временных  затруднений или непредвиденных расходов
Гибкость Более гибкие, могут быть предметом переговоров между займодавцем и заемщиком Формализованные и стандартизированные условия, определяемые банком , финансовой организацией
Обеспечение Необязательно или отсутствует, особенно в случае небольших платежей или краткосрочных услуг Часто требуют залог недвижимости , другое имущество, которое служит гарантией возврата
Процесс оформления Имеет более простую процедуру оформления, особенно при предоставлении частными лицами или небольшими финансовыми организациями Требует сложных процедур и формальностей, включая предоставление документов, заполнение анкеты, проверку кредитной истории и т. д.

 

Как правильно оформить

Принцип получения — выдачи денег зависит от конкретной ситуации , контекста. В общих чертах стоит руководствоваться общими принципами , правилами:

  1. Определите тип сделки. Решение зависит от характера отношений между сторонами, условий, наличия юридической  финансовой институции  качестве кредитора.
  2. Составьте письменное соглашение. Должно включать размер, сроки возврата, проценты (если применимо), обязанности сторон , иные правила. Рекомендуется обратиться за помощью к юристу , использовать образцы юридических документов, чтобы убедиться, что необходимые аспекты учтены.
  3. Заключите сделку с использованием свидетелей. Последними могут быть независимые третьи лица, которые подтвердят факт получения , выдачи денег, а также условия.
  4. Зарегистрируйте сделку (по необходимости). В некоторых случаях, особенно когда речь идет о крупных суммах , сложных операциях, требуется регистрация  соответствующем органе — учреждении. Это обеспечит большую юридическую защиту , документальное подтверждение.
  5. Соблюдайте применимые законы , требования. Убедитесь, что выполняете действующие правила, включая налоговые обязательства, отчетность и т. д.

Где лучше брать — в банке или МФО

Для наглядности приведем сравнительную таблицу, куда лучше обращаться.

Критерий Банк МФО
Процент От 8 процентов в год До 1% в сутки
Цель С указанием цели или без нее Нецелевые
Сумма От 50 000 р От 3000 р
Период До 60 месяцев До 30-45 дней (иногда больше)
Обеспечение, поручительство и залог Зачастую требуется Нет необходимости
График выплат Каждый месяц В конце срока или по графику

Банки предлагают более долгосрочные кредиты , большие размеры. Это особенно актуально, если речь идет об ипотеке , бизнес-кредите. МФО более гибкие в отношении размеров и срока, могут предложить краткосрочные кредиты , микрозаймы.

МФО, как правило, способны обработать , выдавать деньги быстрее. В банках может потребоваться более длительное время для рассмотрения заявки и оформления. Вне зависимости от выбора важно учитывать репутацию , надежность кредитодателя. Рекомендуется исследовать отзывы и рейтинги организаций, проверить их лицензирование и регуляторный статус, чтобы убедиться в надежности и честности.

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ФИНАНСОВЫЙ БЛОГ 2024