Нажмите "Enter" для перехода к содержанию

Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности (ФПБ) — это резерв, который человек или семья накапливают на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть потеря работы, серьезное заболевание или перелом, дорогостоящий ремонт или иные ситуации, которые могут ведут к падению поступлений или резкому рост утрат.

ФПБ должна быть достаточно большой, чтобы покрыть возникший дефицит в течение нескольких месяцев или даже лет. Обычно рекомендуется, чтобы финансовая цель составляла не менее 6-12 ежемесячных доходов. Ниже разберемся, что важно учитывать в процессе накопления, и какие рекомендации соблюдать.

Из чего формируется

ФПБ создается из регулярных отчислений из дохода. Как правило, рекомендуется откладывать от 10% выше денежных поступлений, но процент может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Базовые источники:

  • Основной доход. Может быть зарплата, прибыль от бизнеса, пенсия и т. д.
  • Дополнительные поступления. Сюда входят начисления от подработки, инвестиций или иных источников.
  • Сбережения. Это могут быть деньги, которые накоплены на другие цели, например, покупку автомобиля или дома.

Если вы только начинаете создавать резервный фонд, начните с откладывания меньшей суммы, например, 5%. Постепенно увеличивайте размер отчислений по мере роста поступлений. Параллельно ведите учет финансов и работайте над уменьшением трат.

В какой валюте лучше хранить

Существует несколько вариантов, в какой валюте держать ФПБ:

  1. Та, в которой поступает прибыль. Если вы получаете доход в рублях, стоит отдать RUB предпочтение. При этом не придется конвертировать деньги, когда они срочно потребуются.
  2. Валюта, в которой планируется использование накоплений. Если оплата планируется в иностранной валюте, имеет смысл выбрать такой вариант.
  3. Экономическая ситуация. Если ожидаете, что курс рубля будет падать, хранение финансовой подушки безопасности в иностранной валюте — один из способов защитить накопления.

В целом, рекомендуется хранить средства в нескольких валютах, чтобы снизить риски. Например, половину — в рублях, а остальную часть — в долларах или евро. Это позволит защитить сбережения от обесценивания. По возможности храните деньги в иностранном банке и убедитесь, что он имеет хорошую репутацию и предлагает гарантии.

Когда можно тратить

ФПБ можно потратить на любые непредвиденные расходы, которые ведут к падению дохода или росту трат. К этой группе можно отнести следующие обстоятельства:

  • потеря работы — до момента нового трудоустройства;
  • медицинские расходы — лечение, восстановление, реабилитация;
  • дорогой ремонт квартиры или авто, что позволит избежать оформления кредита;
  • прочие непредвиденные расходы в случае аварии.

Постарайтесь использовать резерв только для действительно непредвиденных трат. Если вы можете избежать его применения, воспользуйтесь таким вариантом. При появлении проблем с трудоустройством попробуйте отыскать новую работу как можно быстрее, чтобы снова начать пополнять ФПБ.

Как накопить

Существует несколько шагов, которые помогают достичь поставленной цели:

  1. Определите, какая сумма нужна. Как отмечалось выше, это от 6 до 12 среднемесячных доходов.
  2. Определите бюджет — план семейного дебита и кредита. Он помогает понять, сколько денег в наличии, и как вы их тратите. Для решения задачи нужно отслеживать расходы в течение нескольких месяцев вручную или с помощью специальных приложений.
  3. Начните откладывать деньги. Рекомендуется перечислять в новый «фонд» не менее 10% от денежных поступлений. Если доход слишком низкий, это может быть 5%.
  4. Автоматизируйте процесс откладывания. Это означает, что средства будут перечисляться автоматически и без личного участия. Такую опцию предлагают многие банковские учреждения.
  5. При наличии долгов погасите их как можно быстрей. Они затрудняют откладывание средств на ФПБ.
  6. Отыщите дополнительные источники денежных поступлений. Примеры — подработка, работа на дому или инвестиции.
  7. Отслеживайте прогресс. Такой шаг помогает оставаться мотивированным и убедиться, что вы на правильном пути. Используйте специальный софт или делайте записи вручную.

Не бойтесь пересматривать бюджет и целевой показатель по мере изменения обстоятельств. Например, если получили повышение, увеличьте размер отчислений. При появлении непредвиденных затрат не расстраивайтесь, если придется использовать часть резерва. Просто постарайтесь как можно быстрее восполнить накопления.

Помните, что создание финансовой подушки безопасности — долгосрочная цель. Не переживайте, если вы не сможете собрать все и сразу. Просто продолжайте откладывать деньги и со временем достигнете цели.

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ФИНАНСОВЫЙ БЛОГ 2024